237三驾马车

“目前的智能投顾，大概可以分三类，第一类，偏向机器配置。用户诉说需求后，买卖交易都由机器完成。第二类，偏向个人化。智能投资顾问提供意见、投资组合，由个人决定买或不买。第三类，人机结合。一站式理财平台，智能投顾帮你做资产配置，或你自己做资产配置，根据不同配置收取不同费用”

顾少泽显然对此有很深的研究，

“因为是用机器来管理，成本很低，主要盈利是向客户收取管理费。

wealthfront就是利用计算机算法和标准投资模型为投资者管理资产组合，首先是通过调查问卷，了解风险偏好，把资金转入第三方托管账户，客户可以随时调动资金，公司帮你监控、分析，利用投资组合理论，给你推荐投资理财产品。”

“现在的智能程度应该还达不到吧？”

赵子明开口问道，

“是的，目前的智能水平不高、给用户提供服务的差异化不够，比较简单粗暴，主要在于参数太少，大数据积累不够。一般来说，就是挑选一些既往业绩表现好的基金推荐给客户，但是去年表现好不代表今年表现好，我们都知道，基金年度波动还是比较大的”

顾少泽毫不掩饰智能投顾的弱点，

“嗯”，

赵子明点了点头，听他继续说，

“智能投顾面临的竞争也不少，因为技术上难以形成壁垒，传统企业反倒可以依据客户优势和人脉优势后来居上，他们或者自己开发或者收购相关技术公司，你五年的积累，比不上人家一年的发展”

顾少泽接着列举了几个例子，如vanguard，blackrock公司，都是后来居上。

尽管挑战很多，赵子明也不准备放弃，相比较而言，优势更多。

智能程度不够，无法建立技术壁垒，这恰好是他的优势所在，果然听到顾少泽继续说道，

“不过这些对于我们来说，都不是问题，说实话，我从来没能想到，国内的大数据风控，能达到这种地步，凭借我们现有的技术积累，很快就能推出产品，到时候绝对让市场刮目相看”

“嗯”赵子明同意，他也有这方面的信心，

要知道顾少泽以前是vanguard团队的一员，vanguard作为美国指数基金的教父级人物，顾少泽的优秀可见一斑，等闲公司，他肯定是看不上的，这次能同意金龙的邀请，大数据风控技术是主要原因。

“对于我们公司来说，目前的切入点，还在于挖掘现有的用户资源，把目标人群锁定在净收入10万元至50万元、可投资资产20万元-500万元的新中产阶层，金龙现有的客户中，差不多有10万中产，这是一笔很大的财富。

高净值客户，他们有自己的投资顾问，不说能力上是否比智能投顾更强，竞争太过激烈，我们没什么优势。而对于这些大众富裕阶层来说，在平台上买理财产品、在银行存款什么的，太过单调，他们需要的是家庭规划和趋势

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